Núdzový fond: Ako sa pripraviť na neočakávané výdavky

V dnešnom rýchlo sa meniacom svete nikdy nebolo dôležitejšie mať finančnú rezervu. Finančná rezerva alebo núdzový fond, je suma peňazí určená na pokrytie neočakávaných výdavkov alebo finančných problémov. Nezamieňajme si ho však s účtom, kam občas siahneme, keď si chceme dopriať nejaké nepodstatné veci. Núdzový fond si predstavme ako našu finančnú záchrannú sieť, ktorá nám pomáha prežiť ťažké časy bez toho, aby sme si museli brať drahé úvery, ako sú kreditné karty alebo pôžičky.
7. februára 2024
Núdzový fond: Ako sa pripraviť na neočakávané výdavky
Keď sa nám finančne darí, zvyčajne príliš nepremýšľame o svojej finančnej rezerve. Avšak jej hodnota sa prejaví vtedy, keď ju naozaj budeme potrebovať. Skutočnosť je taká, že v živote prichádzajú dobré aj zlé obdobia, preto je dôležité mať na pamäti svoje dlhodobé ciele.

Najčastejšie situácie, pri ktorých siahame do núdzového fondu:

- Strata zamestnania alebo príjmu.
- Núdzové zdravotné situácie.
- Neočakávané opravy v domácnosti.
- Údržba a oprava auta.
- Naliehavá starostlivosť o domáce zvieratá.
- Núdzové situácie v rodine.

Núdzovú rezervu by ste nemali používať na spoločenské udalosti alebo dovolenky. Na takéto veci by ste mali mať iné finančné zdroje mimo núdzových úspor. Kedykoľvek sa však rozhodnete využiť svoj núdzový fond, mali by ste to robiť na základe vašej aktuálnej finančnej situácie.

Ale ako odkladať peniaze?



Prvým krokom k zriadeniu finančnej rezervy môže byť jednoduché odloženie malej časti príjmu každý mesiac. Spočítame si životné náklady (minimálne nevyhnutné náklady ako bývanie, poistenie, účty za domácnosť, doprava, potraviny) a určíme cieľovú sumu, ktorá pokryje 3 až 6 mesiacov týchto nákladov a hlavne začneme pravidelne prispievať. Automatické prevody nám môžu tento proces zjednodušiť a umožniť nám budovať rezervný fond bez potreby manuálneho uskutočňovania vkladov.

Vytvoriť si finančnú rezervu vieme tak, že si každý mesiac odložíme 10 % príjmov do rezervy, kým nedosiahneme požadovanú sumu 6-násobku mesačných výdavkov.

Predstavme si, že manželský pár má mesačné výdavky v celkovej výške 1 500 €. To zahŕňa hypotéku, potraviny, platby za auto a ďalšie nevyhnutné výdavky. Podľa pravidla troch mesiacov by si mal pár odložiť aspoň 4 500 € (alebo 9 000 € na šesť mesiacov), aby pokryl akékoľvek neočakávané finančné ťažkosti.

Ak žijeme od výplaty k výplate, vytvorenie finančnej rezervy nemusí byť jednoduché, ale môžeme odkladať časť svojej čistej mzdy, bez ktorej sa vieme zaobísť. Napríklad každý mesiac odložíme 10% svojich príjmov do rezervy, kým nedosiahneme požadovanú sumu. Dôležité je ukladať si stanovenú sumu každý mesiac a nedotýkať sa jej. Peniaze sa postupne nazbierajú.

Ak sa budeme riadiť týmto odporúčaním, za rok alebo 5 rokov si vytvoríte optimálnu rezervu.

TIP: Peniaze si odkladajte do rezervy hneď, ako dostanete výplatu. Vyhnete sa tak situácii, keď vám na konci mesiaca nezostane nič, čo by ste si mohli odložiť bokom. Na ukladanie peňazí do finančnej rezervy môžete využiť sporiaci účet, aby ste sa vyhli pokusom čerpať ich z bežného účtu.


Pochopenie hodnoty peňazí v priebehu času


Niekedy sa ľudia rozhodnú ukladať svoje finančné rezervy v hotovosti, ktorú si potom ukryjú v trezoroch alebo na tajných miestach doma, pretože veria, že je to najbezpečnejší spôsob, ako si zachovať svoje úspory. Avšak tento tradičný prístup často ignoruje dôležitý ekonomický princíp: hodnotu peňazí v čase. Hodnota peňazí nie je konštantná; to, čo sme si mohli kúpiť za 1€ pred 20 rokmi, stoji dnes oveľa viac, hlavne kvôli inflácii. Napríklad zmrzlina, ktorá stála pred dvoma desaťročiami 0,1 centu, dnes stojí viac než 1€. Toto znehodnotenie kúpnej sily zdôrazňuje potrebu finančného rezervného fondu, ktorý zohľadňuje infláciu.

Napríklad v roku 2023 inflácia dosiahla + 10,66 %, čo efektívne znižuje hodnotu rezervy. Inými slovami, so stúpajúcimi cenami budete o niekoľko rokov disponovať menším množstvom peňazí, než aké ste pôvodne vložili.

Príklad:
Predstavte si manželský pár, ktorý si v roku 2022 vytvoril finančnú rezervu na 3 mesiace v hodnote 4 500 €. No, inflácia v roku 2023 dosiahla 10,66%. Keby si nechali peniaze doma alebo na bežnom účte, dnes by mali 4 020,30 €. Na to isté, čo mohli kúpiť pred rokom teda potrebujú svoju núdzovú finančnú rezervu navýšiť na 4 979,70 €.

Teda, len tým, že nič s peniazmi nerobili, stratili 479,70€ v priebehu jedného roka.
Vplyv inflácie na úspory

Buď vždy v obraze

a prihlás sa na odber unikátnych insightov