Správna výška finančnej rezervy

Tvorenie finančnej rezervy je prvým krokom k slobode a životu, aký ste si vždy predstavovali. Tento krok netreba podceniť. Každý cent, ktorý správne a efektívne investujete, prispieva k životu podľa vášho vlastného štýlu. Avšak, ako by ste mali pristupovať k jej tvorbe? Pravdepodobne si myslíte „čím viac, tým lepšie”. Finančná rezerva by však mala predstavovať váš hotovostný vankúš zainvestovaný tak, aby ochraňoval reálnu hodnotu týchto peňazí a pritom ho nevystavoval vysokému riziku. Práve vytvorenie väčšej finančnej rezervy reálne znamená, že sa pripravujete o možný výnos.
6. februára 2024
Správna výška finančnej rezervy

Tipy, ako si určiť správnu výšku finančnej rezervy

1. Jasne si stanovte svoje ciele


Stanovenie cieľa je prvým krokom k vytvoreniu efektívnej finančnej rezervy. Bez jasného cieľa sa môžete ľahko stratiť a vaše úspory sa môžu rozptýliť na nepodstatné veci. Ak máte presne definované, na čo šetríte, zvýšite svoju šancu dosiahnuť tento cieľ až o 40% rýchlejšie.

Začnite tým, že si uvedomíte, na čo vlastne šetríte. Je váš cieľ mať finančnú rezervu pre prípad núdze, alebo chcete financovať svoje ďalšie veľké dobrodružstvo? Ak máte jasne stanovený cieľ, budete motivovanejší a disciplinovanejší pri šetrení. Stanovenie cieľa nie je len o tom, že si poviete, na čo šetríte. Ide aj o to, že si určíte konkrétnu sumu a časový horizont, do kedy chcete tento cieľ dosiahnuť. Napríklad, ak chcete našetriť 5 000 € na cestu okolo sveta za dva roky, rozdeľte si túto sumu na mesačné úspory a sledujte svoj pokrok.


2. Stabilita príjmu

Jedným z kľúčových faktorov pri určovaní výšky vašej finančnej rezervy je stabilita príjmu. Každý z nás vníma finančnú stabilitu inak, preto je dôležité prispôsobiť výšku rezervy vašej osobnej životnej situácii a potrebám. Zlaté pravidlo finančnej stability hovorí, že by ste mali mať odložené úspory na pokrytie životných nákladov aspoň na tri mesiace. Toto pravidlo môže byť výborným východiskovým bodom pre mladých ľudí bez záväzkov, ktorí môžu mať nižšie výdavky a flexibilnejší životný štýl. Pre nich môže trojmesačná rezerva poskytnúť dostatočný finančný vankúš v prípade straty práce alebo neočakávaných výdavkov. Pre ostatných však trojmesačná rezerva nemusí byť dostatočná. Ak máte rodinu, hypotéku alebo iné finančné záväzky, mali by ste zvážiť vytvorenie väčšej rezervy. V takom prípade môže byť cieľom mať úspory na pokrytie životných nákladov na šesť, deväť alebo dokonca dvanásť mesiacov.

Pri určovaní výšky finančnej rezervy je dôležité zohľadniť svoju vlastnú životnú situáciu a subjektívne potreby. Neexistuje univerzálne pravidlo, ktoré by vyhovovalo všetkým.

3. Zohľadnite existujúce záväzky


Plánovanie finančnej rezervy si vyžaduje dôkladné zváženie všetkých existujúcich záväzkov a finančných povinností. Ak máte hypotéku, staráte sa o rodinu alebo máte iné pravidelné výdavky, vaša rezerva by mala byť dostatočne veľká na pokrytie týchto nákladov. Nezabudnite tiež zohľadniť stabilitu a udržateľnosť vášho životného štandardu.


2 základné pravidlá pri tvorbe finančnej rezervy



Pravidlo 3-6 mesiacov


Jedným z najzákladnejších pravidiel pri vytváraní finančnej rezervy je zabezpečiť si úspory na pokrytie životných nákladov aspoň na 3 až 6 mesiacov. Toto pravidlo vám umožňuje pripraviť sa na nečakané, mimoriadne udalosti, ako sú strata zamestnania, zdravotné problémy alebo neočakávané opravy domácnosti.

Pravidlo 20%


Na vytvorenie finančnej rezervy vyčleňte aspoň 20 % svojich mesačných príjmov. Toto percento sa môže líšiť v závislosti od individuálnych okolností.
Správna výška finančnej rezervy

Buď vždy v obraze

a prihlás sa na odber unikátnych insightov